Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì? Cách rút tiền an toàn – nhanh chóng
Tặng!
Thẻ tín dụng là một loại thẻ cho phép chi tiêu trước và trả tiền sau theo định kỳ hàng tháng, bạn có thể sử dụng để thanh toán ở bất kỳ nơi nào chấp nhận phương thức thanh toán này. Tuy nhiên, có nhiều người vẫn chưa biết cách rút tiền thẻ tín dụng. Trong bài viết dưới đây, mbhicollection sẽ chia sẻ về cách rút tiền, khoản phí và lãi suất khi áp dụng hình thức này.
Rút tiền thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền thẻ tín dụng là một hình thức sử dụng thẻ tín dụng để tạm ứng tiền mặt tại cây ATM thay vì sử dụng thẻ ghi nợ. Khi thực hiện giao dịch này, số tiền mà bạn rút từ thẻ sẽ được tính là dư nợ tín dụng chứ không phải là giao dịch rút tiền từ tài khoản thanh toán hay tài khoản tiết kiệm.
Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không?
Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ có những ưu và nhược điểm như sau:
Ưu điểm
- Có thể rút tiền mặt dễ dàng tại các cây ATM: Dù ở đâu hay bất cứ khi nào, chỉ cần mang thẻ tín dụng ra cây ATM là bạn có thể rút tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng.
- Không cần giấy tờ, thủ tục phức tạp: Thay vì phải chuẩn bị hàng loạt các giấy tờ thủ tục rườm rà và chờ ngân hàng duyệt hồ sơ vay thì việc lựa chọn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian đáng kể.
Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm kể trên, việc rút tiền thẻ tín dụng cũng có một số hạn chế cần nẵm rõ như:
- Không được rút hết hạn mức thẻ
Số tiền tối đa mà bạn có thể rút từ thẻ tín dụng nằm trong khoảng từ 30% đến 70% của hạn mức tín dụng được cấp. Vì vậy, trước khi rút tiền bạn cần tính toán kỹ lưỡng xem số tiền đó có đủ để chi trả cho tình huống hiện tại mà bạn đang gặp phải không.
- Phí rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao
Vì chức năng chính của thẻ tín dụng không phải là để rút tiền mặt nên các ngân hàng sẽ áp dụng mức phí rất cao cho việc này. Thông thường mức phí sẽ dao động trong khoản từ 2% đến 4% trên tổng giá trị giao dịch.
- Lãi suất rút tiền cao
Ngay khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng, số tiền đó sẽ bị tính lãi suất bởi ngân hàng. Mức lãi suất này còn phụ thuộc vào ngân hàng mà bạn đã mở thẻ, có thể dao động từ 18% mỗi năm trở lên.
Sau khi rút tiền, bạn sẽ không phải chịu lãi suất và phí trong vòng 45 ngày tính từ ngày giao dịch đầu tiên. Nếu sau 45 ngày mà bạn vẫn chưa thanh toán đủ số dư nợ, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất cho thẻ tín dụng. Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng ở hầu hết ngân hàng hiện nay thường là từ 1% đến 4% mỗi tháng.
Ví dụ: Bạn đang sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức là 10.000.000 VNĐ. Trường hợp bạn có nhu cầu đột xuất cần rút tiền từ thẻ tín dụng với tỷ lệ rút là 100% hạn mức, bạn sẽ phải chịu một khoản phí rút tiền là 4% và lãi suất khoảng 2%.
Do đó, tổng lãi suất và phí rút tiền mặt trong trường hợp này là 600.000 VNĐ. như vậy, tổng số tiền bạn cần phải trả cho ngân hàng là 10.600.000 VNĐ.
Tuy nhiên, nếu bạn bị phạt lãi suất trả chậm thẻ tín dụng trong tháng trước, thì tháng kế tiếp bạn sẽ không được hưởng 45 ngày miễn lãi. Tất cả các giao dịch trong tháng sau đều sẽ bị tính lãi suất như bình thường.
- Gây ảnh hưởng tới điểm tín dụng
Các ngân hàng thường rất cẩn trọng trong việc kiểm soát giao dịch liên quan đến thẻ tín dụng. Khi bạn rút tiền, hệ thống của ngân hàng sẽ tự động đánh giá điểm tín dụng của bạn. Việc này không có lợi cho bạn khi thực hiện các giao dịch như: sử dụng dịch vụ khác của ngân hàng, tăng hạn mức tín dụng,…
- Mất khả năng thanh toán
Vì mức phí và lãi suất áp dụng cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất cao đều cao nên, thậm chí khi rút một số tiền nhỏ, dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng nhanh chóng. Dư nợ sẽ tăng lên đáng kể và có thể vượt quá khả năng thanh toán nếu bạn không hoàn trả số tiền đã rút cho ngân hàng đúng thời hạn. Điều này cũng có thể gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, trước khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc kỹ lưỡng.
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu phí và lãi suất cao. Dù cho số tiền rút có thể nhỏ, nhưng nếu bạn không trả lại số tiền này cho ngân hàng trong thời gian sớm nhất, dư nợ sẽ tăng lên nhanh chóng và vượt quá khả năng thanh toán của bạn. Điều này có thể sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong tương lai.
Cách rút tiền thẻ tín dụng A-Z an toàn
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM
Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy ATM cũng giống như những loại thẻ khác, bạn chỉ cần làm theo các bước sau đây:
- Bước 1: Đi đến cây ATM gần nhất.
- Bước 2: Đặt thẻ tín dụng vào khe nhận thẻ trên máy ATM.
- Bước 3: Nhập mã PIN của bạn.
- Bước 4: Chọn số tiền mà bạn muốn rút và xác nhận giao dịch.
- Bước 5: Chờ máy ATM xử lý, sau đó nhận lại thẻ và số tiền mà bạn đã yêu cầu rút.
Lưu ý: Trong quá trình giao dịch, hãy đảm bảo giữ an toàn cho thẻ và không để lộ mã PIN cho bất kỳ ai khác.
Rút tiền mặt qua tổng đài Ngân hàng
Bên cạnh việc rút tiền mặt tại cây ATM, một số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng còn cho phép khách hàng rút tiền qua tổng đài. Để thực hiện việc này, bạn có thể làm theo các bước sau:
- Bước 1: Gọi điện đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ và yêu cầu đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Bước 2: Cung cấp thông tin về số tiền mà bạn muốn rút.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ chuyển số tiền được yêu cầu vào tài khoản thanh toán liên kết với thẻ ghi nợ của bạn.
- Bước 4: Sau đó, dùng thẻ ghi nợ đến cây ATM gần nhất để rút số tiền mặt.
Tuy nhiên, việc rút tiền từ thẻ tín dụng không nên được khuyến khích vì có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Do đó, chủ thẻ cần suy nghĩ cẩn thận trước khi quyết định sử dụng phương thức này.
Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Nếu bạn muốn rút tiền từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước thông qua máy ATM, bạn sẽ không mất phí hoặc chỉ mất phí nhỏ là 1.000 VNĐ mỗi lần rút. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, thì phí rút tiền sẽ cao hơn vài chục lần.
Hãy cùng tham khảo biểu phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua bảng dưới đây:
| Phí rút tiền mặt thông qua thẻ tín dụng | Thẻ tín dụng áp dụng |
| 4% tối thiểu 100.000đ(**) | TPbank, Techcombank, ACB |
| 2% tối thiểu 100.000đ | OCB |
| 4% tối thiểu 60.000đ | Eximbank, SHB, VIB, Sacombank, |
| 3% tối thiểu 60.000đ | SCB |
| 4% tối thiểu 55.000đ | Vietinbank |
| 2% tối thiểu 55.000đ | HDbank |
| 4% tối thiểu 50.000đ | LienVietPostBank, ABBank, HSBC, PVcombank, Vietcombank, Vpbank, MaritimeBank |
| 3% tối thiểu 50.000đ | BIDV, Citibank |
| 2% 20.000đ | Agribank |
| 1% tối thiểu 10.000đ | FE Credit |
| Miễn phí | Viet Capital Bank |
Lưu ý: Biểu phí trên chỉ mang tính chất tham khảo, hãy liên hệ với ngân hàng để biết thông tin chính xác nhất.
Dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng nào không hợp pháp?
Hiện nay, có một số ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bất hợp pháp bằng cách thực hiện các giao dịch từ thông tin thẻ tín dụng của bạn, sau đó trả cho bạn số tiền mặt tương ứng với số tiền bạn rút sau khi đã khấu trừ phí dịch vụ.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, việc rút tiền từ thẻ tín dụng là bị cấm. Nếu bất kỳ cá nhân nào vi phạm, có thể sẽ bị phạt lên đến 150.000.000 VNĐ. Ngoài ra, các ngân hàng có quyền khóa thẻ nếu phát hiện người dùng có hành vi gian lận trên thẻ tín dụng.
5 Cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng
Chuẩn bị quỹ dự phòng
Theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính, bạn nên tiết kiệm một khoản tiền đủ cho chi phí sinh hoạt trong ít nhất 3 tháng để đề phòng cho các tình huống tài chính phát sinh trước khi quyết định đầu tư. Bạn có thể bắt đầu việc này bằng cách thiết lập chức năng tự động trích rút một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hàng tháng sang tài khoản tiết kiệm.
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán & giữ tiền mặt lại
Việc hình thành thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi sẽ mang lại nhiều lợi ích vì thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch như: mua sắm tại siêu thị, thanh toán hóa đơn tiện ích hay mua sắm trực tuyến. Điều này giúp bạn luôn có sẵn tiền mặt trong trường hợp có các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.
Để tránh bị tính phí và lãi suất trễ hẹn, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn toàn bộ số tiền cần trả trên thẻ tín dụng hàng tháng. Không chỉ vậy, việc thanh toán đúng hạn còn giúp bạn tiếp tục được hưởng ưu đãi miễn lãi suất trong các kỳ tiếp theo.
Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng
Việc sử dụng tính năng trả góp qua thẻ tín dụng cho phép bạn chia nhỏ các khoản tiền lớn cần thanh toán thành các đợt trả góp nhỏ hơn và phân bổ chúng trong suốt thời gian trả góp.
Rút tiền tiết kiệm trước hạn
Nếu bạn đang có sổ tiết kiệm có kỳ hạn, bạn vẫn có thể thực hiện rút tiền. Tuy nhiên, bạn sẽ bị áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm, thay vì hưởng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn như đã thỏa thuận.
Đây có thể không phải là lựa chọn tối ưu nhất khi bạn cần tiền mặt ngay lập tức, nhưng chi phí có thể thấp hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Để đưa ra quyết định đúng đắn, bạn nên tính toán và so sánh các phí phát sinh.
Vay ngân hàng
Có hai phương thức vay mà bạn có thể xem xét là vay thấu chi và vay tiêu dùng.
- Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức vay nhất định để bạn sử dụng khi số dư trong tài khoản thanh toán của bạn bằng 0. Hạn mức vay này sẽ được quyết định dựa trên thu nhập hàng tháng, mức độ uy tín cũng như các yếu tố khác. Ngân hàng chỉ tính lãi suất cho số tiền bạn đã vay vượt quá hạn mức và thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng.
- Vay tiêu dùng
Khi vay tiêu dùng cá nhân, các ngân hàng không đòi hỏi người vay phải cung cấp tài sản thế chấp, nhưng vẫn có hạn hạn mức vay cao trong thời hạn từ 12 đến 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ tin cậy và thẩm định hồ sơ của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ.
Cần lưu ý gì khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng?
Mặc dù việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích như bạn vẫn có thể sử dụng hình thức này khi thật sự cần thiết. Tuy nhiên, để hiểu rõ về thao tác giao dịch này, bạn cần lưu ý những điều sau đây:
- Hạn mức rút tiền
Hạn mức rút tiền mặt của thẻ tín dụng phụ thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ. Thông thường, ngân hàng giới hạn số tiền rút tối đa là 70% hạn mức thẻ, nhằm đảm bảo khách hàng không rút tiền vượt quá giới hạn và gặp khó khăn trong việc thanh toán sau này.
- Cách tính lãi suất và phí rút tiền
Mỗi ngân hàng đều có quy định và chính sách khác nhau về phí rút tiền mặt và lãi suất. Trước khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn cần tìm hiểu và nắm rõ về mức phí rút tiền và lãi suất được áp dụng tại ngân hàng mà bạn đã mở thẻ. Nếu không có biết thông tin chính xác về số tiền nợ và các khoản phí phụ thu, có thể dẫn đến tình trạng lãi suất vượt quá khả năng thanh toán của bạn.
Hiện tại, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại hầu hết ngân hàng dao động từ 1% đến 4% mỗi tháng. Ngay sau khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất từ 18% mỗi năm trở lên. Mức lãi suất này có thể sẽ tăng lên khi rút số tiền lớn, do đó bạn nên lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.
FAQs:
Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không?
Vì mục đích của thẻ tín dụng là để thanh toán chứ không phải để rút tiền. Nếu không có tình huống cấp bách, bạn nên hạn chế việc rút tiền từ thẻ tín dụng để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Phí khi rút tiền mặt thẻ tín dụng hiện nay là bao nhiêu?
Mức phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng tại hầu hết các ngân hàng hiện nay thường nằm trong khoảng từ 1% đến 4% mỗi tháng.
Tổng kết:
Thông qua bài viết này, đã cung cấp các thông tin về phương thức rút tiền thẻ tín dụng. Hy vọng sẽ giúp bạn hiểu và cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để tránh trường hợp phải trả một số tiền quá lớn, vượt quá khả năng của bạn. Để được biết thêm nhiều thông tin hữu ích, hãy tiếp tục theo dõi các bài viết tiếp theo của mbhicollection nhé.
Tặng!
