Bảo Hiểm Nhân Thọ Rút Tiền Sau 15 Năm Được Không?

Bảo hiểm nhân thọ luôn là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người. Tuy nhiên, ít ai biết đến mức rõ ràng về quyền lợi của mình khi đã đầu tư vào bảo hiểm này trong một khoảng thời gian dài. Một trong những câu hỏi phổ biến là bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được hay không? Mbhicollection.vn sẽ giúp bạn khám phá các chính sách và quyền lợi liên quan đến việc rút tiền sau một thời gian đầu tư dài hạn, để bạn có cái nhìn tổng quan và sáng suốt hơn về tài chính cá nhân của mình. 

Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?

Sau một khoảng thời gian dài đóng phí, nhiều người sẽ tự đặt câu hỏi quan trọng: "Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm sẽ được bao nhiêu?" Câu trả lời cho câu hỏi này không chỉ đơn giản là một con số cố định, mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng.

Cụ thể, số tiền bạn có thể rút ra sau 15 năm đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ sẽ thay đổi dựa trên sản phẩm bảo hiểm mà bạn đã chọn, mức đóng phí hàng năm, và lãi suất tích lũy. Bạn cũng cần xem xét các lựa chọn bảo tức hàng năm và các điều khoản đi kèm để xác định số tiền bạn sẽ nhận được.

Hướng dẫn tra cứu số tiền nhận được nếu rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm

Cách 1: Tra cứu trên bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm của công ty bảo hiểm tương ứng

Khi liên hệ với một tư vấn viên bảo hiểm, bạn sẽ nhận được một bảng minh họa quyền lợi được tùy chỉnh dựa trên tình hình, nhu cầu và mục tiêu bảo hiểm của bạn. Bạn có thể nhanh chóng tra cứu và ước tính giá trị hoàn lại sau 15 năm thông qua bảng minh họa quyền lợi này.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thông tin trong bảng minh họa quyền lợi chỉ mang tính chất tham khảo. Một số quyền lợi như bảo tức, lãi suất cuối kỳ, hoặc các điều khoản đặc biệt có thể thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào sự hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm. Việc tham khảo bảng minh họa quyền lợi sẽ giúp bạn có cái nhìn sơ bộ về giá trị tiềm năng, nhưng để đảm bảo mức bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm cụ thể, bạn nên thảo luận chi tiết với tư vấn viên bảo hiểm.

Cách 2: Tra cứu trên app công ty bảo hiểm

Để tra cứu số tiền bạn có thể nhận được khi rút tiền bảo hiểm, bạn chỉ cần thực hiện một số bước đơn giản:

• Bước 1: Tải ứng dụng của công ty bảo hiểm từ cửa hàng ứng dụng trên điện thoại của bạn. Mỗi công ty sẽ có một ứng dụng riêng với tên gọi khác nhau, ví dụ như FWD E-services của FWD, ManuConnect của Manulife, Dai-ichi Connect của Dai-ichi, và nhiều ứng dụng khác.
• Bước 2: Đăng ký một tài khoản cá nhân trên ứng dụng hoặc đăng nhập nếu bạn đã có một tài khoản.
• Bước 3: Sau khi đăng nhập, tìm và chọn tùy chọn "Tra cứu giá trị hoàn lại" trên ứng dụng. Ứng dụng sẽ tức thì hiển thị thông tin về số tiền hiện tại mà bạn có thể nhận được khi rút tiền bảo hiểm.

Cách 3: Trực tiếp kiểm tra tại phòng giao dịch công ty bảo hiểm

Nếu bạn muốn có một giao dịch trực tiếp và chi tiết về số tiền bạn có thể nhận khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm, bạn hoàn toàn có thể đến trực tiếp tại phòng giao dịch. Dưới đây là cách thực hiện:

• Bước 1: Đảm bảo bạn đã chuẩn bị các tài liệu cần thiết bao gồm Chứng minh thư nhân dân hoặc CCCD, cũng như hợp đồng bảo hiểm của bạn.
• Bước 2: Đến phòng giao dịch của công ty bảo hiểm, nơi bạn sẽ được tiếp đón bởi giao dịch viên chuyên nghiệp.
• Bước 3: Trình bày yêu cầu của bạn về việc tra cứu và cung cấp thông tin về số tiền bạn nhận được sau 15 năm tham gia bảo hiểm. Giao dịch viên sẽ hỗ trợ bạn trong quá trình này và cung cấp thông tin chi tiết, rõ ràng để giải đáp mọi thắc mắc của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm có lỗ không?

Không có câu trả lời dễ dàng cho việc xác định liệu việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm có lời hay lỗ. Điều này phụ thuộc vào hàng loạt yếu tố phức tạp, chẳng hạn như loại sản phẩm bảo hiểm bạn đã chọn, thời gian bạn đã đóng phí, thời hạn bảo hiểm, số tiền đã đóng, và thậm chí cả tình hình kinh doanh của công ty bảo hiểm. Dưới đây, chúng ta sẽ xem xét ba ví dụ cụ thể về việc rút tiền bảo hiểm sau 15 năm từ ba loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau:

Trường hợp 1: Đối với gói bảo hiểm hỗn hợp có tham gia chia lãi

Bảo hiểm hỗn hợp có đặc điểm riêng biệt, đó là kết hợp giữa các quyền lợi đảm bảo, như bảo vệ trước bệnh hiểm nghèo, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, tử vong... với các quyền lợi không đảm bảo, chẳng hạn như lãi chia cuối hợp đồng và bảo tức tích lũy.

Tuy nhiên, bảo hiểm hỗn hợp cũng đi kèm với một số hạn chế. Thời gian và số tiền phí đóng phải tuân theo cam kết ban đầu, không có sự linh hoạt. Hơn nữa, mức phí bảo hiểm thường cao hơn so với nhiều dòng bảo hiểm khác có cùng số tiền bảo hiểm.

Nếu bạn may mắn và không gặp rủi ro trong thời gian tham gia, giá trị hoàn lại sau 15 năm thường không cao bằng tổng số tiền bạn đã đóng trong suốt 15 năm đóng phí.

Ví dụ:

• Khách hàng là nữ; 30 tuổi; là giáo viên
• Tham gia sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp An Lành của Manulife;
• Số tiền đóng phí là 12.000.000 VND /năm
• Thời hạn đóng phí là 20 năm; thời gian bảo vệ là đến tuổi 70

Khách hàng được chi trả 2 quyền lợi là bệnh hiểm nghèo lên đến 500.000.000 VND và quyền lợi tử vong lên đến 750.000.000 VND

Dựa vào bảng minh họa, có thể thấy rằng quyền lợi bảo hiểm được chia thành hai trường hợp: Quyền lợi đảm bảo và quyền lợi không đảm bảo. Quyền lợi đảm bảo là số tiền khách hàng chắc chắn sẽ nhận được khi rút tiền hoặc khi có sự kiện bảo hiểm. Quyền lợi không đảm bảo có thể cao hoặc thấp hơn do việc chia lãi và bảo tức cuối hợp đồng phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm.

Trong trường hợp khách hàng không gặp bất kỳ rủi ro nào nằm trong phạm vi bảo vệ của hợp đồng, khi cô A rút tiền bảo hiểm vào năm thứ 20, số tiền cô A nhận được sẽ dao động từ 210.000.000 VND (giá trị hoàn lại cam kết) đến 225.000.000 VND (quyền lợi không đảm bảo) thấp hơn số tiền cô A đã đóng (240.000.000 VND). Trong trường hợp này, cô A có thể xem là có sự đảm bảo từ hợp đồng, nhưng không có lãi sau 20 năm đóng phí.

Trường hợp 2: Đối với gói bảo hiểm liên kết chung

Bảo hiểm liên kết chung là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ độc đáo, kết hợp giữa khả năng bảo vệ tài chính của bạn và cơ hội đầu tư một cách hiệu quả. Điểm đặc biệt của gói bảo hiểm này là việc đơn vị bảo hiểm sẽ sử dụng một phần phí bảo hiểm bạn đóng hàng năm để đầu tư vào một Quỹ liên kết chung. 

Tuy nhiên, điểm yếu của bảo hiểm liên kết chung nằm ở việc bạn không có sự lựa chọn về quỹ đầu tư cụ thể. Quỹ này thường được quản lý bởi công ty bảo hiểm, và bạn không có quyền can thiệp vào quá trình quản lý đầu tư. Nếu bạn không gặp rủi ro nào trong thời gian tham gia và không phải nhận các quyền lợi bảo hiểm, giá trị hoàn lại sau 15 năm có thể cao hơn số tiền bạn đã đóng trong thời gian đó.

Ví dụ:

• Khách hàng Trần Thị Bích - 35 tuổi
• Tham gia sản phẩm bảo hiểm "Tài lộc phát tài" của Prudential
• Phí bảo hiểm hàng năm là 20.000.000 VND. Thời hạn đóng phí là 30 năm
• Giá trị quyền lợi bảo vệ tử vong là 800.000.000 VND

Sau 15 năm tham gia bảo hiểm, cô Bích đã đóng phí tổng cộng 300.000.000 VND. Nếu cô Bích không gặp bất kỳ rủi ro nào thuộc phạm vi bảo vệ của hợp đồng, khi cô quyết định rút tiền, cô sẽ nhận về một số tiền là 356.000.000 VND (với lãi suất 6%) => Như vậy, nếu rút tiền bảo hiểm sau 15 năm tích lũy, cô Bích có thể xem là "có lãi" từ sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của mình.

Trường hợp 3: Đối với gói bảo hiểm liên kết đơn vị

Bảo hiểm liên kết đơn vị là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt, đem lại sự phân chia rõ ràng giữa khía cạnh bảo vệ và khả năng đầu tư. Mặc dù có sự tương tự với bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị có một điểm độc đáo: khách hàng được quyền tự lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân.

Tùy thuộc vào quỹ mà bạn chọn, bạn sẽ hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ đó. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn phải tự chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị bạn đã lựa chọn.

Trong trường hợp bạn quyết định rút tiền bảo hiểm sau 15 năm tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, kết quả có thể thay đổi, từ lỗ đến lãi, hoặc thậm chí bạn có thể hòa vốn so với tổng số tiền bạn đã đóng vào hợp đồng. 

Ví dụ:

Khách hàng Nguyễn Thị B, 35 tuổi, quyết định tham gia gói bảo hiểm liên kết đơn vị Tiến Phát Tài Lộc của Prudential. Phí bảo hiểm hàng năm của cô là 18.000.000 VND, và thời hạn đóng phí kéo dài trong vòng 50 năm, với thời gian bảo vệ lên đến 85 tuổi.

Với gói bảo hiểm này, quyền lợi tử vong của cô lên đến 800.000.000 VND. Nguyễn Thị B quyết định đầu tư vào quỹ Thịnh Phát của Prudential để tận dụng cơ hội sinh lợi nhuận.

Khi đã tham gia bảo hiểm 15 năm, cô đã đóng tổng cộng 270.000.000 VND. Khi cô quyết định rút tiền vào năm thứ 15, có thể xảy ra hai tình huống khác nhau:

• Trong trường hợp kết quả đầu tư của quỹ Thịnh Phát không tốt, cô sẽ nhận lại một số tiền khoảng 200.000.000 VND. Trong trường hợp này, cô có thể coi mình đã "lỗ" so với tổng số tiền đã đóng.
• Ngược lại, nếu quỹ Thịnh Phát đạt được lãi suất đầu tư cao, cô có thể nhận lại lên đến 350.000.000 VND hoặc hơn. Trong tình huống này, cô sẽ được coi là "có lãi" so với tổng số tiền đã đóng.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm như thế nào?

Rút tiền đúng hạn

Rút tiền đúng hạn từ hợp đồng bảo hiểm là quy trình quan trọng, giúp người tham gia nhận được quyền lợi một cách thuận tiện và nhanh chóng. Bước đầu tiên của quá trình này thường bắt đầu khi hợp đồng tiếp cận ngày đáo hạn.

• Bước 1: Khi đáo hạn đến, nhân viên của công ty bảo hiểm sẽ liên hệ với khách hàng, thông báo về quyền lợi hợp đồng và giúp khách hàng lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp với họ. Khách hàng có thể chọn nhận quyền lợi bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, tùy theo sự thuận tiện của họ.
• Bước 2: Sau khi khách hàng đã quyết định về hình thức thanh toán, họ sẽ cần điền các thông tin theo mẫu đơn yêu cầu thanh toán quyền lợi hợp đồng bảo hiểm. Điều này đảm bảo rằng thông tin liên quan đến thanh toán được ghi chính xác và rõ ràng.
• Bước 3: Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng và tiến hành đối chiếu thông tin. Nếu thông tin trong hồ sơ hợp lệ, quy trình đóng hợp đồng và rút tiền sẽ được xử lý ngay lập tức. Việc này đảm bảo rằng khách hàng có thể nhận quyền lợi đúng hạn mà họ đã chọn.
• Bước 4: Cuối cùng, sau khi kiểm tra và xác nhận các thông tin, khách hàng sẽ nhận toàn bộ số tiền quy định trong hợp đồng thông qua hình thức thanh toán mà họ đã lựa chọn. Điều này đảm bảo rằng quyền lợi của họ được giải quyết một cách thuận tiện và đúng hạn, giúp họ tận hưởng lợi ích từ hợp đồng bảo hiểm của mình.

Rút tiền trước hạn

Rút tiền trước hạn từ hợp đồng bảo hiểm là quyền lợi mà khách hàng có theo một số hình thức linh hoạt. Dưới đây, chúng ta sẽ tìm hiểu về 3 hình thức chính:

• Sử dụng số dư tài khoản hợp đồng để rút tiền: Khách hàng có thể lựa chọn rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng mà họ đã tích luỹ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng khi rút tiền này, khách hàng sẽ bị trừ một khoản phí nhất định. Phí này có thể biến đổi tùy theo hợp đồng cụ thể và thời điểm rút tiền.
• Sử dụng giá trị tài khoản hợp đồng làm nguồn tạm ứng tiền mặt: Giá trị tạm ứng là số tiền mà người tham gia sẽ nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước hạn. Khách hàng có quyền tạm ứng và rút tối đa 80% giá trị này. 
• Chấm dứt hợp đồng trước thời gian hết hạn: Nếu khách hàng muốn chấm dứt hợp đồng trước hạn và rút toàn bộ số tiền tích luỹ, họ cần thực hiện các bước tương tự như rút tiền bảo hiểm đúng hạn. Tuy nhiên, trong trường hợp này, khách hàng cần phải chủ động liên hệ trước với nhân viên của công ty bảo hiểm để thực hiện thủ tục thanh lý hợp đồng.

Những lưu ý quan trọng cần nhớ khi rút bảo hiểm nhân thọ

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn có thể đem lại những hậu quả phức tạp và thiệt hại kinh tế, bởi thường xuyên dẫn đến việc nhận được số tiền thấp hơn tổng số phí đã trả. Ngoài ra, việc rút sớm cũng sẽ đồng nghĩa với việc mất đi các quyền lợi bảo hiểm, như bảo vệ trước các rủi ro và khả năng đầu tư. Do đó, việc rút tiền trước hạn nên xem xét kỹ lưỡng và chỉ là lựa chọn cuối cùng khi không còn cách nào khác.

Khi bạn đặt quyết định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, hãy luôn kiểm tra hợp đồng cùng với thông tin liên quan. Điều này giúp bạn hiểu rõ về các hạn chế và mức thiệt hại tối đa có thể xảy ra.

Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính và không thể đóng phí đúng hạn, hãy nên liên hệ với công ty bảo hiểm để thỏa thuận về phương án xử lý phù hợp. Các công ty bảo hiểm thường có những chính sách hỗ trợ linh hoạt, bao gồm:

• Gia hạn thời gian đóng phí để duy trì hợp đồng bảo hiểm.
• Giảm số tiền bảo hiểm để giảm phí đóng phí, đảm bảo rằng quyền lợi bảo hiểm vẫn được bảo toàn.

Có được ủy quyền người khác nhận khi rút tiền bảo hiểm không?

Việc ủy quyền cho người khác thay quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là hoàn toàn khả thi. Người được ủy quyền chỉ cần tuân thủ quy trình và thủ tục được quy định bởi bên mua bảo hiểm để có thể nhận tiền. Điều quan trọng là giấy ủy quyền phải bao gồm chữ ký xác nhận từ bên mua bảo hiểm và người được ủy quyền. Trong trường hợp người được ủy quyền nhận tiền mặt, họ sẽ phải ký vào phiếu thanh toán của đơn vị bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi của họ.

Kết luận:

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ quan trọng để bảo vệ tài chính và đầu tư cho tương lai. Tuy nhiên, quá trình rút tiền cần được thực hiện một cách thận trọng, và cân nhắc kỹ lưỡng đối với từng tình huống. Mbhicollection.vn hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm và giúp bạn đưa ra quyết định thông minh dựa trên nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn.