Hướng dẫn Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank: Điều kiện, thủ tục, hồ sơ

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cung cấp các dịch vụ vay tiêu dùng, vay tín chấp. DỊch vụ này là lựa chọn của nhiều người muốn vay vốn và có thể mang lại những giải pháp tài chính năng động cho người dùng. Vậy dịch vụ vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank là gì? Hãy cùng Vcef cập nhật các thông tin chính xác nhất về điều kiện để sử dụng dịch vụ, thủ tục và lãi suất vay tín chấp Vietcombank mới nhất 2020 nhé!

Dịch vụ vay tín chấp ngân hàng Vietcombank là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn không cần có tài sản thế chấp cũng không cần có người bảo lãnh. Tại Vietcombank, ngân hàng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập ổn định của người vay. Các yếu tố được Vietcombank thẩm định khi cho vay tín chấp bao gồm:

• Lịch sử tín dụng: khách hàng đã từng vay tiền ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không.
• Thu nhập: nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, mức thu nhập bình quân một tháng.
• Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty nơi khách hàng đang làm việc.

Dựa vào những yếu tố trên ngân hàng sẽ đưa ra quyết định bạn có thể được vay hay không, số tiền bạn có thể vay và thời gian vay vốn cụ thể. Mục đích sử dụng của vốn vay tín chấp chủ yếu là cho mục đích tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh…

Các gói dịch vụ vay tín chấp tại Vietcombank

• Vay tín chấp dành cho cán bộ, công nhân viên.
• Vay tín chấp dành cho cán bộ quản lý điều hành.
• Vay thấu chi tài sản cá nhân.

Các hình thức vay tiền mặt Vietcombank

Hiện tại, ngân hàng Vietcombank cung cấp 2 hình thức vay tiền mặt là vay tiêu dùng tín chấp Vietcombank theo thu nhập cá nhân và vay tiền mặt Vietcombank thế chấp giấy tờ có giá trị. Trong đó, các gói vay tiêu dùng tín chấp theo thu nhập cá nhân là lựa chọn phổ biến của nhiều khách hàng, nhờ những lợi ích vượt trội mà gói dịch vụ này mang lại.

Ưu điểm và nhược điểm của gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm gói vay tín chấp theo thu nhập cá nhân

Nhìn chung, các gói vay tín chấp thường thu hút khách hàng nhờ những ưu điểm sau:

• Không yêu cầu tài sản thế chấp: nếu như bạn không muốn thế chấp hoặc hiện không sở hữu bất kỳ tài sản nào vẫn có thể vay vốn được.
• Thủ tục, hồ sơ đơn giản: hồ sơ vay vốn chỉ cần hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập. Khá đơn giản phải không nào?.
• Giải ngân nhanh: nếu bạn nộp đủ hồ sơ vay vốn ngay từ đầu thì chỉ cần 1 đến 2 ngày sau là có thể nhận được tiền.

Cụ thể, đối với chương trình vay tín chấp theo thu nhập cá nhân tại Vietcombank, bạn sẽ có cơ hội hưởng những ưu đãi như:

• Tổng hạn mức vay có thể lên đến 12 tháng lương với mức vay tối đa 500 triệu
• Lãi suất chỉ từ 15%/năm.
• Vay vốn không cần tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay từ 12 – 60 tháng, lãi suất 0.6% – tính trên dư nợ giảm dần. Khách hàng hoàn toàn có thể được trả nợ trước hạn.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện, không cần công chứng, chỉ cần giấy tờ photo.
• Thời gian giải ngân từ 2 đến 3 ngày làm việc.
• Tư vấn minh bạch, nhiệt tình; làm hồ sơ hoàn toàn miễn phí, bảo mật khoản vay.

Tuy nhiên, gói vay này cũng có vài nhược điểm mà bạn cần lưu ý.

Nhược điểm của vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

•   Lãi suất cao hơn gói vay thế chấp: do không có tài sản đảm bảo nên ràng buộc về trách nhiệm trả nợ của khách hàng sẽ không được đảm bảo 100%, mà tất cả là dựa vào ý thức của người vay cũng như niềm tin của ngân hàng cho vay. Vì vậy lãi suất khi vay tín chấp thường khá cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. Ví dụ nếu như vay thế chấp lãi suất chỉ 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14%/năm thậm chí cao hơn nếu bạn vay tại các công ty tài chính.
•   Bị phạt ngay từ ngày chậm trả đầu tiên: Khi vay thế chấp, nếu khách hàng chậm trả trong phạm vi 10 ngày thì sẽ không bị tính phí phạt. Nhưng với dịch vụ vay tín chấp thì dù chậm trả 1 ngày bạn cũng sẽ bị phạt. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng tính phí phạt 200.000 VND/lần chậm trả trong phạm vi 10 ngày.

Có nên vay tín chấp theo thu nhập cá nhân tại Vietcombank không?

Tài chính eo hẹp nhưng lại đang ấp ủ nhiều dự định cá nhân nhưng lại ngại ngần vì thủ tục vay phức tạp. Gói vay tín chấp ngân hàng Vietcombank theo thu nhập cá nhân là phương án hợp lý nhất dành cho bạn đấy.

•   Số tiền được vay lớn, có thể lên đến tối đa 500 triệu đồng.
• Áp lực trả nợ gốc trong thời gian đầu thấp với các lựa chọn hình thức trả nợ phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần).
• Nhu cầu chi tiêu đột xuất được dễ dàng đáp ứng qua mọi kênh giao dịch và vào bất kỳ thời gian nào.
• Miễn phí các loại phí liên quan đến sản phẩm (phí vượt hạn mức, phí phát sinh trong trường hợp khách hàng vi phạm các cam kết trong thanh toán với Vietcombank…).
• Khách hàng có thể rút vốn và trả nợ vay nhiều lần trong hạn mức và chỉ phải trả lãi theo đúng số dư thấu chi và số ngày thực tế sử dụng.
• Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank thông qua dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB – SMSB@nking.

Lãi suất cho vay tín chấp qua thu nhập cá nhân tại Vietcombank

Mức lãi suất của gói vay tín chấp

Ưu thế nổi trội của gói vay tín chấp qua thu nhập cá nhân tại Vietcombank so với các ngân hàng khác chính là nhiều ưu đãi về lãi suất. Xét về mức lãi suất bình quân của các ngân hàng, Vietcombank luôn cung ứng dịch vụ tới khách hàng với mức lãi suất tốt nhất, trở thành tiêu chuẩn thu hút các khách hàng vay tín chấp tại ngân hàng này.

Do đặc thù của các khoản vay tín chấp là thường có giá trị nhỏ và thời hạn vay ngắn. Do đó, lãi suất vay tín chấp Vietcombank thường cao hơn lãi suất vay thế chấp thông thường. Theo cập nhật mới nhất của Vcef vào tháng 08/2020, mức lãi suất mà Vietcombank áp dụng với các khoản vay dao động từ khoảng 0.9%/tháng – 1.2%/tháng. Đồng thời, hiện nay có một số khách hàng vay với nhiều mục đích, nhu cầu khác nhau, và thuộc một số nhóm lĩnh vực. Do đó, Vietcombank đã có nhiều chính sách điều chỉnh lãi suất thích hợp. Cụ thể, các nhóm khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất vô cùng hấp dẫn là 6%/năm. Các nhóm khách hàng này sẽ bao gồm:

•   Nhóm 1: Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
•   Nhóm 2: Các doanh nghiệp thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật Thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật Thương mại.
•   Nhóm 3: Các khoản vay phục vụ kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ về trợ giúp doanh nghiệp nhỏ và vừa.
•   Nhóm 4: Các dự án phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ.
•   Nhóm 5: Các khoản vay phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật Công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật Công nghệ cao.

Tóm lại, Vietcombank hiện đang là một trong các ngân hàng áp dụng mức lãi suất cho vay tốt nhất hiện nay. Mức lãi suất mà Vietcombank áp dụng cho các khách hàng vay tín chấp theo thu nhập cá nhân tại ngân hàng này chỉ từ 0,9% – 1,2%/tháng. So sánh trên mặt bằng chung với mức lãi suất cho vay tín chấp theo thu nhập cá nhân hiện nay thì đây là một trong những mức lãi suất cho vay hấp dẫn nhất. Bạn nên lưu ý nhiều hơn tới tiêu chí này để có thể đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất nhé.

Cách tính tiền lãi trả hàng tháng

Nhằm giúp khách hàng tính toán được chi tiết khoản lãi khi vay tiền ngân hàng Vietcombank theo thu nhập cá nhân. Sau đây, Vcef sẽ chia sẻ cách tính tiền lãi trả hàng tháng trên dư nợ gốc giảm dần, theo cách tính lãi vay ngân hàng này thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Công thức tính lãi suất vay được xác định như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng.
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.

Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi ở các tháng trước đó và tiền lãi bạn phải trả sẽ được tính trên số tiền gốc còn lại, trong đó, lãi suất vay theo tháng bằng lãi suất năm chia cho 12 tháng.

Ví dụ:

Vay 10.000.000 VND trong thời hạn 12 tháng, lãi suất 12%/năm.

• Lãi hàng tháng = 12%/12 = 0,01%.
• Tháng đầu tiên phải trả:
  • Tiền gốc hàng tháng = 10.000.000 VND/12 tháng = 833.000 VND.
  • Tiền lãi tháng đầu = 10.000.000 VND * 0,01% = 100.000 VND.
  • Tổng lãi + gốc phải trả = 833.000 VND + 100.000 VND = 933.000 VND.
• Tháng thứ hai phải trả:
  • Tiền lãi tháng 2 = (10.000.000 VND – 933.000 VND) * 0,01% = 90.670 VND.
  • Tiền gốc tháng 2 = 10.000.000 VND/12 tháng = 833.000 VND.
  • Tổng lãi + gốc phải trả trong tháng thứ 2 = 90.670 VND + 833.000 VND = 923.670 VND. (giảm gần 10.000 VND so với tháng đầu).
• Các tháng tiếp theo cũng áp dụng theo công thức này.

Tuy nhiên, có một thực tế bạn cần lưu ý. Đó là mức lãi suất ngân hàng ký kết với khách hàng trong hợp đồng vay vốn có thể không cố định trong suốt thời gian vay. Điều này đồng nghĩa với việc có thể bạn sẽ chịu thêm chi phí phát sinh nếu mức lãi suất điều chỉnh tăng. Chính vì vậy để tránh thiệt hại không lường trước, bạn cần tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay theo bảng lương mà Vietcombank cung cấp khi quyết định vay.

Hạn mức cho vay tín chấp qua lương Vietcombank

Vietcombank luôn chú trọng đáp ứng nhu cầu khách hàng, đặc biệt là các khách hàng cá nhân. Các sản phẩm cho vay tín chấp theo thu nhập cá nhân của Vietcombank hứa hẹn mang lại cho bạn những giải pháp tài chính năng động.

Khi chọn gói vay theo thu nhập cá nhân tại Vietcombank, tổng hạn mức vay ngân hàng cung cấp cho bạn có thể lên đến 12 tháng lương với mức vay tối đa 500 triệu.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

• Khách hàng có độ tuổi từ 21 – 55 (đối với nữ) và không quá 58 (đối với nam).
• Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với quy định vay vốn của Vietcombank.
• Lương được thanh toán theo hình thức lương chuyển khoản với mức lương từ 5 triệu VND trở lên.
• Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.
• Bản thân người đi vay phải đang sinh sống và làm việc tại khu vực có ngân hàng hoặc chi nhánh trực thuộc Vietcombank.
• Và sẽ dễ dàng vay vốn hơn nếu bạn không nợ xấu tại bất kỳ tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Nếu bạn có thể thỏa mãn các điều kiện trên thì có thể làm hồ sơ để vay tín chấp theo thu nhập cá nhân tại Vietcombank rồi đấy. Đồng thời, khi muốn thực hiện vay tín chấp, bạn cũng nên xem xét lại lịch sử vay của mình hoặc kiểm tra CIC về tình hình nợ xấu của bản thân. Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu CIC thì việc vay tín chấp Vietcombank sẽ là vô cùng khó khăn, thậm chí có thể không được xem xét cho vay.

Tuy nhiên, một điều nữa bạn phải chú ý. Đó là hiện nay ngân hàng Vietcombank chưa cung cấp hình thức vay tín chấp theo lương tiền mặt. Do đó, bắt buộc bạn phải có lương chuyển khoản tại bất kỳ ngân hàng nào.

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Để tiến hành vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank, bạn cần hoàn thành bộ hồ sơ bao gồm:

•   Giấy chứng minh nhân thân: Chứng minh thư nhân dân phô tô (cần mang theo bản gốc để đối chiếu), Hộ khẩu/ KT3 nơi khách hàng thường trú hoặc đang tạm trú….
•   Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương hiện tại, Phiếu lương, Sổ bảo hiểm hoặc các giấy tờ khác như hóa đơn tiền điện…
•   Đơn đăng ký vay tín chấp theo mẫu của Vietcombank.
•   Các giấy tờ khác liên quan( nếu có).

Trên đây là các thủ tục cơ bản nhất khi vay tín chấp theo thu nhập cá nhân tại Vietcombank. Bạn có thể linh hoạt, chủ động chuẩn bị để quá trình vay được thuận lợi, suôn sẻ hơn. Sau khi hoàn thành hồ sơ, bạn có thể đăng ký vay vốn tại phòng giao dịch hoặc chi nhánh của Vietcombank gần địa chỉ bạn nhất.

Quy trình cho vay tín chấp theo thu nhập cá nhân tại Vietcombank

Quy trình vay tín chấp theo lương chuyển khoản Vietcombank cụ thể như sau:

•   Đầu tiên là giai đoạn tiếp nhận hồ sơ. Sau khi lấy thông tin, tư vấn và tìm hiểu mục đích, độ tuổi cũng như khả năng tài chính của bạn có đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng hay không, nhân viên tài chính sẽ cấp cho bạn một bộ hồ sơ vay theo mẫu, tư vấn các gói vay phù hợp và yêu cầu các giấy tờ cần thiết.
•   Sau khi nhận hồ sơ của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thực tế nhằm kiểm tra và xác minh độ trung thực của thông tin đã được cung cấp. nếu không có vấn đề gì, dựa vào số tiền bạn mong muốn vay để xem có phù hợp hay không, số tiền tối đa bạn có thể vay, thời hạn vay và mức lãi suất áp dụng cho trường hợp của bạn.
•   Xét duyệt vay. Ở giai đoạn này, nhân viên sẽ giao hồ sơ để giám đốc ngân hàng quyết định. Thường thời gian xét duyệt sẽ kéo dài từ 1 – 3 ngày.
•   Sau khi được duyệt cho vay, bạn sẽ được hẹn ngày để đến ký hợp đồng.

Những lưu ý khi tiến hành vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Với những ưu đãi vượt trội về lãi suất cũng như các tiêu chí khác, cùng chính sách nhanh chóng, đơn giản, vay vốn tín chấp tại Vietcombank là lựa chọn hoàn hảo cho bạn. Tuy nhiên, bạn cũng cần xem xét những lưu ý dưới đây trước khi tiến hành làm hồ sơ vay vốn nhé!

•   Xem xét kỹ điều khoản hợp đồng: Hợp đồng vay vốn có rất nhiều điều khoản liên quan như mức lãi suất, cách tính lãi hay cách trả nợ cũng như thời hạn của hợp đồng. Bạn nên đọc kỹ hoặc hỏi nhân viên tư vấn để hiểu hết những nghĩa vụ, quyền lợi cũng như trách nhiệm của mình trong hợp đồng vay vốn.
•   Nắm rõ các quy định: Các quy định ngân hàng đặt ra thường liên quan đến cách tính phí, ưu đãi khi thanh toán sớm và phí trả chậm. Đây là những quy định thường bị bỏ qua khi xem hợp đồng. Bạn cần nắm rõ cách tính phí, đặc biệt là phí trả chậm phạt khi bạn trả chậm tiền trong tháng. Theo Vcef tìm hiểu thì lãi suất quá hạn của Vietcombank bằng 150% lãi suất cho vay,
•   Ngày trả nợ và số tiền cần trả hàng tháng: Một điều đương nhiên là khi quyết định vay vốn, bạn sẽ phải trả theo hình thức trả cả vốn lẫn lãi theo từng tháng. Tùy vào số tiền và thời hạn trả mà số tiền trả hàng tháng sẽ khác nhau. Bạn nên ghi nhớ số tiền mà mình phải trả cũng như ngày trả để luôn trong tư thế sẵn sàng, hạn chế việc trả chậm. Vì việc trả chậm sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến độ tín nhiệm của bạn và rất dễ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong những lần tiếp theo.

 KẾT LUẬN

Vietcombank là một trong 4 ngân hàng thương mại hàng đầu cả nước, do đó độ an toàn và chất lượng của các gói vay tiền mặt trả góp mà ngân hàng này cung cấp chắc chắn sẽ không làm bạn thất vọng. Trong đó, nhờ chính sách nhanh, rõ ràng và thuận tiện, hình thức vay tín chấp qua thu nhập cá nhân tại Vietcombank là lựa chọn hoàn hảo cho bạn. Ngoài ra, việc nắm rõ được hình thức, đặc điểm của gói vay này sẽ giúp bạn vay vốn thuận lợi hơn và không bỏ lỡ bất kỳ ưu đãi nào. Hi vọng với những chia sẻ trên, mbhicollection.vn đã giúp bạn giải đáp các thắc mắc khi vay vốn tín chấp ngân hàng Vietcombank.