Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng

rong thời đại công nghệ hiện nay, việc mua sắm trực tuyến trở nên phổ biến và thuận tiện hơn bao giờ hết. Để hỗ trợ người tiêu dùng trong việc thanh toán, các cửa hàng bán lẻ đã cung cấp dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng để giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu sản phẩm yêu thích ngay lập tức. Trong bài viết này, mbhicollection với bạn sẽ cùng tìm hiểu về khái niệm trả góp qua thẻ tín dụng và cách thức mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng, giúp bạn có thể tìm hiểu và sử dụng dịch vụ này một cách hiệu quả nhất.

Trả góp 0 % qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là chương trình khuyến mãi được cung cấp bởi các ngân hàng hoặc các cửa hàng cho phép khách hàng mua hàng và trả tiền bằng thẻ tín dụng, nhưng không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào. Tức là, khách hàng mua sản phẩm và sử dụng thẻ tín dụng của nhà cung cấp hỗ trợ chương trình 0% lãi suất để trả tiền mua hàng, và từng khoản trả góp sẽ được tính vào thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng của khách hàng cho đến khi hết thời gian trả góp. Việc trả góp 0% qua thẻ tín dụng là cách thuận tiện và linh hoạt để khách hàng mua sắm và thanh toán một khoản lớn mà không ảnh hưởng đến ngân sách gia đình. Tuy nhiên, khách hàng cần đảm bảo trả đúng tiến độ trả góp để tránh bị tính phí trễ nợ hoặc mất ưu đãi khuyến mãi trả góp 0%.

Ưu điểm khi trả góp 0 % qua thẻ tín dụng

Có nhiều ưu điểm khi trả góp 0% qua thẻ tín dụng, bao gồm:

• Tiết kiệm tiền lãi: Bạn không cần trả thêm bất kỳ khoản phí lãi suất nào khi mua sản phẩm thông qua chương trình trả góp 0%.
• Dễ dàng tiếp cận sản phẩm đắt tiền: Chương trình trả góp 0% giúp cho khách hàng có thể tiếp cận và mua các sản phẩm có giá trị lớn mà không phải bỏ ra một số tiền lớn trong một lần trả tiền.
• Linh hoạt trong kế hoạch tài chính cá nhân: Trả góp 0% qua thẻ tín dụng giúp người tiêu dùng có thể phân bổ các khoản chi tiêu một cách linh hoạt và phù hợp với kế hoạch tài chính của bản thân.
• Điểm thưởng thêm khi trả tiền bằng thẻ tín dụng: Nếu trả tiền qua thẻ tín dụng, bạn có thể thu thập điểm thưởng để đổi vào các ưu đãi, hoặc giảm giá cho các sản phẩm, dịch vụ hoặc vé máy bay.
• Thủ tục đơn giản: Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán nhanh chóng và thuận tiện. Bạn chỉ cần đăng ký chương trình trả góp và thỏa mãn các điều kiện của nhà cung cấp, các khoản trả góp sẽ được tính vào tài khoản thẻ tín dụng hàng tháng của bạn một cách tự động.

Trả góp 0 % có thật sự là 0 % lãi suất không?

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng có thật sự là 0% lãi suất trong thời gian ưu đãi được quảng cáo. Tức là, nhà cung cấp sẽ cho phép bạn chia nhỏ các khoản nợ và trong mỗi lần thanh toán sẽ không mất phí lãi suất nào cả. Nếu bất kỳ khoản trả góp nào được thực hiện trong thời gian ưu đãi, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Tuy nhiên, các chi phí khác như phí quản lý tài khoản, phí thủ tục và phí bảo hiểm có thể được tính thêm vào giá trị sản phẩm. Ngoài ra, nếu không trả đủ tiền trả góp đúng thời hạn sẽ bị phạt hoặc tính lãi suất với tỷ lệ thường xuyên. Vì vậy, bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của chương trình trả góp trước khi tham gia để tránh bất kỳ khoản phí nào không mong muốn.

Phí chuyển đổi trả góp 0 % qua thẻ tín dụng là gì?

Phí chuyển đổi trả góp 0% qua thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy vào chính sách của từng công ty tài chính hoặc ngân hàng. Dưới đây là một số phí chuyển đổi thường gặp:

• Phí chuyển đổi: Đây là khoản phí mà ngân hàng tính khi bạn sử dụng chức năng trả góp của thẻ tín dụng. Phí này có thể được tính theo một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền góp hàng tháng hoặc là một khoản phí cố định.
• Phí quản lý tài khoản: Một số ngân hàng sẽ tính phí quản lý tài khoản hàng tháng khi bạn sử dụng chức năng trả góp. Phí này có thể là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền góp hàng tháng.
• Phí trễ hạn: Nếu bạn không thực hiện thanh toán đúng hạn, ngân hàng có thể tính phí trễ hạn. Phí này thường là một tỷ lệ phần trăm trên số tiền góp hàng tháng hoặc là một khoản phí cố định.
• Phí xử lý hồ sơ: Một số ngân hàng có thể tính phí xử lý hồ sơ khi bạn đăng ký chương trình trả góp.

Các phí chuyển đổi và điều kiện áp dụng đều khác nhau tùy theo các ngân hàng hay công ty tài chính cụ thể, vì vậy bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính để biết rõ các khoản phí cụ thể và điều kiện của chương trình trả góp.

Điều kiện để mua hàng trả góp 0 % qua thẻ tín dụng

Điều kiện để mua hàng trả góp 0% qua thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc công ty tài chính cụ thể. Tuy nhiên, dưới đây là một số điều kiện chung để được tham gia chương trình trả góp 0%:

• Sở hữu thẻ tín dụng: Để tham gia chương trình trả góp 0%, bạn cần sở hữu một thẻ tín dụng.
• Đáp ứng yêu cầu về thu nhập: Một số ngân hàng hoặc công ty tài chính yêu cầu mức thu nhập hàng năm để bạn có được thẻ tín dụng hoặc được phép sử dụng chức năng trả góp.
• Có đủ điểm tín dụng: Bạn cần đảm bảo rằng tài khoản thẻ tín dụng của mình đủ điểm tín dụng để được phép sử dụng chức năng trả góp. Điểm tín dụng thường phản ánh khả năng thanh toán của bạn và công nợ hiện tại.
• Thời gian ưu đãi: Thường thì chương trình trả góp với lãi suất 0% sẽ chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ 3 đến 24 tháng.

Tiêu chí chọn ngân hàng để trả góp 0 % qua thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng cao

Tiêu chí hạn mức tín dụng cao là một trong những yếu tố quan trọng mà bạn nên xem xét khi chọn ngân hàng để trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho bạn để sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này sẽ giúp bạn có thể chọn mua những món đồ bạn muốn mà không cần phải lo lắng về giới hạn thanh toán.

Khi muốn mua những sản phẩm có giá trị lớn và trả góp 0%, nếu ngân hàng không cung cấp hạn mức tín dụng cao, bạn sẽ rất khó khăn trong việc đáp ứng chi phí và chọn mua những sản phẩm mà mình muốn. Hạn mức tín dụng cao cũng đồng nghĩa với việc bạn có những cơ hội mua hàng hóa hoặc dịch vụ đắt đỏ hơn và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của bạn một cách dễ dàng hơn. 

0% lãi suất và phí trả góp thấp

Lãi suất 0% cho chương trình trả góp 0% tức là ngân hàng sẽ không thu thêm phí lãi suất nào cho khoản tiền bạn trả góp. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền không nhỏ so với việc bạn phải trả thêm phí lãi suất nếu chọn trả tiền mặt hoặc chuyển khoản. Ngoài ra, bạn nên lưu ý rằng khi kỳ hạn trả góp ngắn hơn, lãi suất thường sẽ ở mức thấp hơn. Việc phải trả thêm phí trả góp sẽ khiến cho giá trị của sản phẩm bạn mua sẽ tăng lên, do đó, bạn cần lựa chọn ngân hàng có phí trả góp thấp hoặc không có phí để tiết kiệm chi phí.

Kỳ hạn trả góp thẻ tín dụng linh hoạt

Chọn ngân hàng có kỳ hạn trả góp linh hoạt sẽ giúp bạn dễ dàng chọn kỳ hạn trả góp phù hợp với khả năng thanh toán hàng tháng của mình. Ngân hàng nên cung cấp nhiều tùy chọn kỳ hạn khác nhau để bạn có thể chọn ra kỳ hạn phù hợp với nhu cầu của mình.

Được chấp nhận ở nhiều địa điểm thanh toán

Điều này đảm bảo rằng bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng và trả góp tại nhiều địa điểm khác nhau mà không cần lo lắng về vấn đề thanh toán. Một ngân hàng được chấp nhận ở nhiều địa điểm thanh toán sẽ giúp cho việc mua hàng và trả góp trở nên thuận tiện và linh hoạt hơn. Việc được chấp nhận ở nhiều địa điểm thanh toán cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng của bạn có mạng lưới mở rộng và rộng khắp, điều này cho thấy tính thanh khoản tốt và mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng.

Thẻ tín dụng của ngân hàng nào trả góp ưu đãi nhất?

Thẻ tín dụng của ngân hàng số Timo

Timo là một trong những ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính độc đáo. Thẻ tín dụng của Timo là một trong số đó, cho phép người dùng sử dụng các khoản vay tiêu dùng, trả góp, thanh toán hoá đơn, và thuận tiện cho việc quản lý tài chính cá nhân.

Đặc biệt, Timo cung cấp một dịch vụ trả góp ưu đãi đến khách hàng. Theo đó, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Timo có thể mua hàng và trả góp 0% lãi suất trong khoảng thời gian từ 3 đến 12 tháng. Ngoài ra, Timo còn đưa ra các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm giảm giá tại các cửa hàng đối tác và tích điểm và đổi quà với chương trình tích lũy điểm Rewards+.

Thẻ tín dụng của Vietcombank

Vietcombank cung cấp dịch vụ trả góp 0% lãi suất cho một số sản phẩm thương hiệu lớn, như Apple, Samsung, Sony, LG, Oppo, Vivo, … 

Để sử dụng dịch vụ trả góp 0%, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định và đăng ký trên website hoặc ứng dụng của Vietcombank. Sau khi hồ sơ được chấp nhận, khách hàng sẽ nhận được thông báo và tiến hành thanh toán trả góp trong thời gian 6 đến 12 tháng tùy vào sản phẩm. Khách hàng còn được hưởng một số ưu đãi khác như hoàn tiền 3%, miễn phí phí thường niên trong năm đầu tiên, miễn phí dịch vụ thanh toán quốc tế trực tuyến và rút tiền mặt.

Thẻ tín dụng của Shinhan Bank

Sản phẩm Thẻ tín dụng của Shinhan Bank được đánh giá là sản phẩm chất lượng, đa dạng về tính năng và ưu đãi cho khách hàng. Cụ thể, Shinhan Bank cung cấp một loạt các dịch vụ trả góp ưu đãi cho khách hàng, bao gồm trả góp 0% lãi suất và ưu đãi phí dịch vụ. Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng của Shinhan Bank để mua hàng tại các cửa hàng và trang web thương mại điện tử, tiêu dùng tại các nhà hàng, khách sạn và khu vui chơi giải trí.

Thẻ tín dụng của Sacombank

Thẻ tín dụng của Sacombank cung cấp nhiều tiện ích và ưu đãi cho người dùng, với nhiều sự lựa chọn về mức phí và hạn mức tín dụng. Sacombank cũng cung cấp dịch vụ trả góp ưu đãi cho các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Điều này giúp cho khách hàng có thể mua sắm các sản phẩm yêu thích với số tiền lớn, nhưng vẫn tiện lợi và không phải trả toàn bộ trong một lần.

Đặc biệt, Sacombank còn có chương trình trả góp 0% lãi suất cho một số sản phẩm đặc biệt, giúp khách hàng tiết kiệm được chi phí phải trả và hưởng lợi từ việc mua hàng trả góp. Với những ưu điểm và tính năng ưu việt như vậy, thẻ tín dụng và dịch vụ trả góp của Sacombank là một sự lựa chọn đáng cân nhắc cho những khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính này.

Thẻ tín dụng của VPBank

VPBank cung cấp cho khách hàng nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau để phục vụ các nhu cầu khác nhau của khách hàng. Trong đó, dịch vụ trả góp 0% của VPBank là một trong những ưu đãi đáng chú ý nhất của ngân hàng này. Khách hàng có thể mua sắm các sản phẩm như điện thoại, laptop, tivi… và thanh toán theo hình thức trả góp trong một khoảng thời gian nhất định mà không cần phải lo lắng về lãi suất. Các khoản trả góp 0% này có giá trị lên đến 80 triệu đồng và thời gian trả góp có thể lên đến 24 tháng. Cùng với đó, VPBank còn cung cấp các dịch vụ ưu đãi khác cho chủ thẻ tín dụng của mình như: tích lũy điểm thưởng, giảm giá khi thanh toán tại các đối tác của VPBank, chương trình giảm giá đặc biệt cho khách hàng mua sắm trực tuyến…

Thẻ tín dụng của Citibank

Thẻ tín dụng của Citibank được cung cấp với nhiều tiện ích và đặc quyền cho khách hàng, bao gồm các dịch vụ trả góp ưu đãi. Dịch vụ trả góp ưu đãi của Citibank cung cấp cho khách hàng một khoản vay với lãi suất ưu đãi và kỳ hạn trả góp linh hoạt. Việc mua sắm với thẻ tín dụng Citibank và sử dụng dịch vụ trả góp ưu đãi có thể giúp khách hàng tiết kiệm tối đa chi phí và quản lý tài chính dễ dàng hơn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng Citibank được tích điểm và có chương trình ưu đãi đặc biệt cho các khách hàng thường xuyên sử dụng thẻ. Với thẻ tín dụng Citibank, khách hàng có quyền truy cập vào nhiều ưu đãi tuyệt vời và đặc quyền độc đáo, bao gồm các dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7.

Thẻ tín dụng của HSBC

Thẻ tín dụng của HSBC cung cấp cho người dùng các tiện ích tài chính linh hoạt, bao gồm thanh toán toàn cầu, rút tiền mặt trên toàn thế giới và tiết kiệm chi phí khi mua sắm. Đối với dịch vụ trả góp ưu đãi, HSBC cung cấp nhiều lựa chọn với lãi suất thấp hoặc 0% cho các sản phẩm và dịch vụ khác nhau như điện tử, đồ gia dụng, xe hơi, du lịch và nhiều hơn nữa. Đặc biệt, các khoản trả góp được áp dụng theo các khoản thời gian nhất định, giúp người dùng có thể thanh toán nợ một cách dễ dàng và tiết kiệm chi phí.

Ngoài ra, HSBC còn cung cấp các dịch vụ trả góp ưu đãi khác cho các sản phẩm và dịch vụ tiêu dùng, bao gồm tặng thẻ quà tặng, thẻ ưu đãi, hoàn tiền và ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết.

Cách tính số tiền trả góp hàng tháng 

Số tiền trả góp hàng tháng sẽ được tính dựa trên số tiền vay và lãi suất hàng tháng. Thông thường, để tính toán số tiền trả góp hàng tháng, bạn có thể làm theo các bước sau:

• Xác định số tiền vay: Đây là số tiền mà bạn muốn vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính để mua sản phẩm hoặc dịch vụ.
• Chọn kỳ hạn trả góp: Số tiền trả góp hàng tháng sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn trả góp, tức là số tháng bạn muốn trả góp, thường từ 3 đến 60 tháng.
• Xác định lãi suất hàng tháng: Lãi suất hàng tháng được tính dựa trên tỷ lệ lãi suất năm chia cho 12 để tính ra lãi suất hàng tháng.
• Thực hiện tính toán: Sử dụng công thức sau để tính toán số tiền trả góp hàng tháng: Số tiền trả góp hàng tháng = (Số tiền vay + (Lãi suất trả góp x Kỳ hạn trả góp x Số tiền vay) / Kỳ hạn trả góp).

Hướng dẫn mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng

Mua hàng trả góp trực tiếp tại cửa hàng

Để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng trực tiếp tại cửa hàng, bạn có thể làm theo các bước sau:

• Bước 1: Tìm kiếm cửa hàng có chương trình trả góp: thông qua các trang web bán hàng hoặc qua quảng cáo.
• Bước 2: Tìm hiểu các chính sách và điều kiện của cửa hàng: bao gồm lãi suất, kỳ hạn, phí dịch vụ và các điều kiện liên quan.
• Bước 3: Chọn sản phẩm và kiểm tra giá trị sản phẩm: Sau khi quyết định mua sản phẩm, bạn nên kiểm tra lại giá trị sản phẩm và xác nhận với nhân viên cửa hàng.
• Bước 4: Yêu cầu trả góp qua thẻ tín dụng: Bạn có thể yêu cầu trả góp sản phẩm qua thẻ tín dụng. Nhân viên cửa hàng sẽ hướng dẫn bạn hoàn tất các thủ tục và cung cấp đầy đủ thông tin về điều kiện trả góp.
• Bước 5: Ký hợp đồng và thực hiện thanh toán: Sau đó, bạn sẽ được giải ngân và tiến hành trả góp sản phẩm qua thẻ tín dụng.

Mua hàng trả góp online bằng thẻ tín dụng 

Các bước để mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng gồm có:

• Bước 1: Xác định sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn muốn mua và kiểm tra xem cửa hàng hoặc trang web bán hàng có chương trình trả góp không.
• Bước 2: Kiểm tra và đánh giá kỹ các điều kiện và chính sách trả góp của ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đang xem xét.
• Bước 3: Điền thông tin về số tiền mà bạn muốn trả góp và kỳ hạn trả góp vào phiếu đăng ký.
• Bước 4: Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ tiến hành kiểm tra thông tin của bạn. Nếu thông tin hợp lệ, họ sẽ thông báo kết quả cho bạn trong vòng vài phút đến vài ngày.
• Bước 5: Nếu được chấp nhận, bạn sẽ nhận được thông báo về điều kiện trả góp, số tiền vay, kỳ hạn trả góp và mức lãi suất hàng tháng. Bạn cần đọc kỹ và đồng ý với các điều khoản trước khi tiến hành thanh toán.
• Bước 6: Tiến hành thanh toán với thẻ tín dụng của bạn để hoàn tất giao dịch trả góp.

Lưu ý khi trả góp 0 % qua thẻ tín dụng

Khi trả góp 0% qua thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý các điều sau đây để tránh gặp các vấn đề không mong muốn:

• Xác định rõ giá trị sản phẩm: Các cửa hàng sẽ thường tăng giá sản phẩm khi áp dụng chương trình trả góp 0%. Vì vậy, bạn nên tự tìm hiểu và xác định giá trị sản phẩm trên thị trường để đảm bảo không bị lừa.
• Tìm hiểu chính sách trả góp: Nên đọc kỹ điều khoản và chính sách trả góp của thẻ tín dụng trước khi sử dụng. Quan trọng là xác định rõ các mức phí, thời gian trả góp, lịch thanh toán và các quy định khác liên quan.
• Nên kiểm tra tình trạng thẻ tín dụng: Hãy đảm bảo rằng bạn sẽ không bị mất tiền phí hoặc bị phạt do việc trễ hạn thanh toán.
• Tránh thanh toán không đúng hạn: Nên phân bổ và phân chia chi tiêu hợp lý, tránh ảnh hưởng đến sinh hoạt cá nhân hàng ngày. Thậm chí, nếu thanh toán không đúng hạn bạn sẽ phải trả thêm phí phạt
• Kiểm tra lại các thông tin trước khi ký kết hợp đồng: Bạn nên kiểm tra lại tất cả các thông tin và điều khoản liên quan đến hợp đồng trước khi ký kết và gửi đi. Nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, bạn nên hỏi trực tiếp nhân viên để tránh hiểu nhầm và ảnh hưởng đến quyền lợi của mình.

FAQs

Hủy đơn hàng trả góp có được hoàn tiền không?

Phụ thuộc vào tình trạng đơn hàng của người dùng. Bạn được phép hủy hàng khi đơn hàng được chuyển sang trạng thái nhân viên đã lấy và đang giao hàng. Ngược lại, nếu đơn hàng đã đang được vận chuyển giao tới tay khách hàng hoặc đã giao thành công thì sẽ không được hủy.

Người nước ngoài trả góp có được không?

Có. Người nước ngoài được phép trả góp. Nhưng tuy nhiên, một số tổ chức tài chính khác có thể yêu cầu người nước ngoài phải đáp ứng các điều kiện khắt khe hơn.

Thanh toán số tiền trả góp trước kỳ hạn được hay không?

Khách hàng hoàn toàn được phép thanh toán nợ trước hạn bất cứ lúc nào với ưu đãi lãi suất 0%. Nhưng bên cạnh đó, bạn sẽ phải chi trả thêm một vài khoản phí nhỏ cho việc thanh toán nợ trước thời hạn hợp đồng.

Nợ thẻ tín dụng có trả góp được không?

Có. Việc trả góp nợ thẻ tín dụng cũng là một phương pháp nổi tiếng để giúp người dùng giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, trả góp nợ thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc phải chịu thêm các khoản phí và lãi suất cao. Nếu không trả nợ đúng định kỳ hoặc đóng tiền chậm, người nợ sẽ phải đối mặt với một loạt các hạn chế và trừng phạt, chẳng hạn như bị phạt tiền hoặc phí trễ.

Kết luận:

Trả góp qua thẻ tín dụng là một phương pháp thanh toán tiện lợi và phổ biến trong việc mua hàng, đặc biệt là đối với những sản phẩm có giá trị lớn. Việc mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng còn được hỗ trợ bởi chính sách ưu đãi của các tổ chức tài chính, chẳng hạn như trả góp 0% lãi suất trong một khoản thời gian nhất định. Tuy nhiên, việc sử dụng phương pháp trả góp cũng đòi hỏi người sử dụng phải có kiến thức tài chính cơ bản và phải quản lý tốt việc thanh toán nợ, tránh gặp phải các rủi ro tài chính. Hy vọng với những chia sẻ trên, mbhicollection sẽ đem đến cho bạn thật nhiều thông tin hữu ích!