Sổ Tiết Kiệm Là Gì? Hướng Dẫn Mở Sổ Tiết Kiệm Cho Người Mới
Tặng!
Khi bạn muốn đầu tư từ số tiền tích góp đang có nhưng chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc tìm kiếm những kênh đầu tư phù hợp? Hãy đơn giản hóa chúng bằng cách gửi vào sổ tiết kiệm ngân hàng. Vậy sổ tiết kiệm là gì? Hiện các ngân hàng đang triển khai những hình thức gửi nào? Hãy cùng theo chân Mbhicollection để có câu trả lời qua các thông tin được chia sẻ phía dưới đây nhé!
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một loại giấy tờ chứng tỏ số tiền bạn đã gửi tại ngân hàng, trong đó, bao gồm mức lãi suất áp dụng và số tiền lãi được hưởng. Sổ tiết kiệm được cấp cho khách hàng khi họ mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng.
Các lợi ích khi làm sổ tiết kiệm là gì?
Khi làm sổ tiết kiệm, bạn sẽ nhận được các lợi ích sau đây:
- Tích lũy tài chính: Sổ tiết kiệm là một cách an toàn, hiệu quả để tích lũy tài chính. Bạn sẽ được hưởng lãi suất từ số tiền gửi tiết kiệm, giúp tăng tài sản của mình.
- Bảo toàn tài chính: Tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng được ngân hàng Nhà nước Việt Nam bảo hiểm. Vì thế, bạn có thể hoàn toàn yên tâm về độ an toàn của số tiền gửi.
- Có kế hoạch tài chính: Dựa vào sổ tiết kiệm, bạn có thể lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu trong tương lai như đi du lịch, mua nhà, mua xe,...
Phân loại các loại hình sổ tiết kiệm hiện nay
Để hiểu rõ hơn về các hình thức làm sổ tiết kiệm là gì cũng như những ưu điểm của nó, mời bạn tham khảo các thông tin dưới đây:
Phân loại theo hình thức gửi tiền tiết kiệm mà khách hàng lựa chọn
Khách hàng có thể tham khảo và lựa chọn một trong 2 hình thức gửi tiết kiệm dưới đây:
Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn đăng ký gửi
Theo thời hạn đăng ký gửi, sổ tiết kiệm sẽ có 2 hình thức chính sau đây:
Thủ tục mở sổ tiết kiệm bao gồm những gì?
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã hỗ trợ khách hàng mở số trực tiếp tại quầy giao dịch và mở số tiết kiệm online, thủ tục của cả hai hình thức này tương đối đơn giản, nhanh chóng. Cụ thể như sau
Thủ tục mở sổ trực tiếp tại quầy giao dịch
Để mở sổ trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng, bạn thực hiện lần lượt các bước sau đây:
- Bước 1: Mang theo giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu tới ngân hàng.
- Bước 2: Điền đầy đủ và chính xác thông tin vào form đăng ký mở sổ tiết kiệm.
- Bước 3: Nhân viên sẽ nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm và tiến hành in sổ, đóng dấu.
- Bước 4: Nhân viên sẽ đưa lại bản sổ tiết kiệm cho bạn.
Thủ tục mở sổ tiết kiệm online
Ngoài cách trên, bạn hoàn toàn có thể mở sổ tiết kiệm online tại các ngân hàng bằng cách thực hiện các thao tác sau:
- Bước 1: Mở tài khoản thanh toán và tiến hành đăng ký dịch vụ Internet Banking của ngân hàng.
- Bước 2: Đăng nhập tài khoản Internet Banking.
- Bước 3: Chọn mục “Số tiền gửi”, nhập số tiền gửi, sau đó chọn kỳ hạn và thời gian gửi.
- Bước 4: Nhập mã kiểm tra và nhấn “Xác nhận”.
- Bước 5: Nhập mã xác thực OTP được gửi về tin nhắn điện thoại.
- Bước 6: Hoàn tất giao dịch.
Các thông tin khách hàng cần biết khi muốn mở sổ tiết kiệm
Sau khi hiểu sổ tiết kiệm là gì, mọi người cần nắm rõ thông tin sau đây nếu muốn mở sổ ngân hàng:
- Bao nhiêu tiền có thể mở sổ tiết kiệm? Hiện nay, số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm tại các ngân hàng Việt Nam sẽ dao động từ 100.000 VND - 1.000.000 VND. Ví dụ, ngân hàng BIDV và Vietcombank là 500.000 VND, ACB là 1.000.000 VND.
- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tính như thế nào?
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất theo năm x Số ngày gửi thực tế/365. Ví dụ, bạn gửi 20 triệu đồng với lãi suất 5%/năm trong 1 tháng. Số tiền lãi sẽ nhận được là
20 triệu x 5% x 30/365 = 82.191 VND.
- Tính lãi suất tiết kiệm nhanh chóng với công cụ online: Bạn chỉ cần nhập các thông tin như số tiền gửi, lãi suất (%/năm) và kỳ hạn gửi, hệ thống sẽ tự động tính ra lãi tiết kiệm ngân hàng.
Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?
Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn, đây là ngày hết hạn cố định được quy định. Đến ngày này, bạn có thể đến ngân hàng thực hiện tất toán để nhận toàn bộ số tiền cả gốc lẫn lãi. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của tài khoản tiết kiệm được tính từ ngày bắt đầu làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng.
Còn tất toàn chính là hình thức ngân hàng cho phép mọi người có thể rút tiền từ sổ gửi tiết kiệm. Thông thường nếu gửi tiền không có kỳ hạn, bạn có thể tất toán bất cứ thời điểm nào nếu có nhu cầu.
Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn được không?
Khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng trước ngày đáo hạn bất cứ khi nào. Tuy nhiên nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thay vì nhận lãi suất tiết kiệm cố định.
Trừ trường hợp đặc biệt, bạn đã thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền thì phải thanh toán khoản vay trước rồi mới có thể rút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng.
Mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn hay không kỳ hạn có lợi hơn?
Tùy vào nhu cầu của mỗi người mà sẽ có hình thức mở sổ tiết kiệm khác nhau. Cụ thể như sau:
- Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn: Phù hợp với đối tượng có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên.
- Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn: Phù hợp với khách hàng có nguồn thu nhập ổn định và có kế hoạch tiết kiệm cụ thể, chi tiết.
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng có lời nhất
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng sẽ là kênh đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả nếu bạn biết cách vận dụng những điều sau đây:
- Lãi suất ngân hàng cao là yếu tố quyết định: Một số người ngại gửi tiết kiệm ngân hàng vì nhận được số tiền lãi thấp hơn so với những kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, nếu gửi vào ngân hàng có lãi suất cao sẽ giúp số tiền của bạn “sinh sôi” qua thời gian mà không cần lo lắng nhiều vì đây là hình thức đầu tư an toàn.
- Nhận lãi cuối kỳ nếu không gấp: Thực tế, gửi tiết kiệm có kỳ hạn, ngân hàng thường áp dụng nhiều hình thức nhận lãi như nhận lãi đầu tháng, nhận lãi cuối kỳ, nhận lãi tháng và nhận lãi theo quý. Mỗi hình thức sẽ có mức lãi suất khác nhau và thường nhận lãi cuối kỳ sẽ có mức lãi suất cao nhất.
- Gửi tiền tiết kiệm với thời hạn dài: Thông thường lãi suất tiết kiệm kỳ hạn dài sẽ cao hơn nhiều so với việc gửi kỳ hạn ngắn.
- Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng trực tuyến: Ngày nay rất nhiều ngân hàng áp dụng mở sổ tiết kiệm online. Để thu hút khách hàng, mức lãi suất gửi online được các ngân hàng áp dụng cao hơn so với gửi tại quầy. Ví dụ, lãi suất gửi tiết kiệm online của ngân hàng SCB cho kỳ hạn 6 tháng là 9.0%/năm, trong khi đó lãi suất gửi tại quầy là 7.8%/năm.
- Gửi tiết kiệm ngân hàng với số tiền lớn: Vì gửi với số tiền càng lớn bạn sẽ nhận được số tiền lãi càng nhiều.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất 2023
Mỗi ngân hàng sẽ có những mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm khác nhau. Cụ thể như sau:
Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi trực tiếp tại quầy giao dịch 2023
Danh sách lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi trực tiếp tại quầy giao dịch của một số ngân hàng được cập nhập mới nhất năm 2023:
Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi Online 2023
Danh sách lãi suất gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi trực tiếp của các ngân hàng tại Việt Nam được cập nhập mới nhất năm 2023:
Kết luận:
Bài viết trên đây đã cung cấp toàn bộ thông tin để trả lời cho câu hỏi “Sổ tiết kiệm là gì?”. Mong rằng với những kiến thức hữu ích này sẽ giúp bạn sử dụng sổ một cách hiệu quả và an toàn đồng thời tìm được một ngân hàng ưng ý để gửi tiết kiệm. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ ngay Mbhicollection để được các chuyên gia tài chính hỗ trợ, tư vấn sớm nhất nhé! Hẹn gặp mọi người ở các bài viết tiếp theo.
Tặng!
