11 cách tiết kiệm tiền hiệu quả bạn nên thử

Tiết kiệm tiền luôn là một nhiệm vụ bất khả thi đối với nhiều người. Làm sao để cân bằng giữa việc kiếm tiền và tiêu tiền một cách tốt nhất? Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu hoặc làm thế nào, hãy tham khảo những mẹo nhỏ dưới đây giúp bạn có thể áp dụng để cắt giảm chi phí và tiết kiệm tiền hiệu quả nhanh chóng.

Đặt ra mục tiêu tiết kiệm

Để bắt đầu tiết kiệm tiền hiệu quả, việc đầu tiên cần làm chính là đặt mục tiêu tiết kiệm. Nếu thiếu đi lý do hay mục đích cụ thể thì rất khó để có thể tiết kiệm được liên tục và hiệu quả trong dài hạn. Nguyên tắc hàng đầu trong cách tiết kiệm chính là đặt ra mục tiêu. Tuy nhiên, bạn cần đặt mục tiêu thật rõ ràng và hợp lý. 

Mục đích tiết kiệm tiền

• Tiết kiệm tiền cho những trường hợp khẩn cấp
• Tiết kiệm tiền trả nợ
• Tiết kiệm tiền cho những dự định nhỏ, có kế hoạch trước
• Tiền kiệm tiền cho những dự định lớn như kinh doanh, mua nhà, mua xe hay đi du học
• Tiết kiệm tiền khi về hưu
• Tiết kiệm tiền để làm từ thiện, giúp đỡ người khó khăn

Hoặc có thể là những mục tiêu ngắn hạn dài hạn hay thậm chí mục tiêu khó đạt được nhưng nhất định phải có mục tiêu.

Phân chia thu nhập theo nguyên tắc 4 chiếc hộp

Bạn đã từng nghe về “Nguyên tắc tiết kiệm với 4 chiếc hộp, 6 chiếc hộp hay đơn giản nhất là 2 chiếc hộp”. Đây là một nguyên tắc hay đã được kiểm chứng và áp dụng rộng rãi thành công. Ở đây, chúng ta sẽ chọn cách tiết kiệm tiền với 4 chiếc hộp và cùng nhau lên kế hoạch phù hợp với bản thân nhé.

Đầu tiên, hãy xem thu nhập hàng tháng của bạn là một tổng thể 100%, từ đó phân chia cho 4 chiếc hộp với những tỉ lệ khác nhau:

Hộp thứ 1: Nhu cầu thiết yếu – chiếm 50% mức thu nhập

Đây là chiếc hộp bắt buộc phải có. Chiếc hộp này sẽ dành cho những nhu cầu thiết yêu không thể thiếu như ăn uống, xe cộ đi lại, các khoản định phí cố định như tiền điện thoại, 3G/4G, Internet.

Hộp thứ 2: Hưởng thụ – chiếm 10-15% mức thu nhập

Bạn đã từng nghe câu “Work hard play hard” rồi chứ! Nếu bạn thuộc tuýp người này thì chiếc hộp thứ 2 chính là chiếc hộp bạn yêu thích nhất đúng không nào? Một điều thật lạ khi số đông cho rằng cách tiết kiệm tiền tốt nhất là hãy “hưởng thụ” một cách có kế hoạch.

Giải thích thêm, chiếc hộp hưởng thụ được xem là một khoản phí “động lực” giúp bạn tái tạo năng lượng định kỳ, tạo ra nhiều cảm hứng hơn trong công việc lẫn cuộc sống. Chẳng ai mà không vui khi “hưởng thụ” cả. Thật ra chiếc hộp này còn có ý nghĩa chăm sóc và yêu thương bản thân nhiều hơn vì bạn xứng đáng. 

Hộp thứ 3: Quỹ dự phòng thất nghiệp – 15%

Kế tiếp vẫn là một chiếc hộp không thể thiếu. Đây được xem là một khoản tiền dự phòng cho tương lai hoặc cho những rủi ro không mong muốn xảy ra trong công việc. Thật sự rất khó khăn nếu bạn thất nghiệp mà không có bất kỳ khoản dự phòng nào. 

Hộp thứ 4: Tiết kiệm dài hạn/ngắn hạn có mục tiêu – 20%

Đây là chiếc hộp cuối cùng và quan trọng giúp bạn thực hiện những mục tiêu của mình trong tương lai. Chiếc hộp này mang tính chất trọng đại như mua nhà, mua xe hay đầu tư kinh doanh. Bạn cũng có thể đặt mục tiêu “giáo dục” nâng cấp kiến thức cho bản thân bằng cách tham gia các khóa học ngắn hạn, văn bằng tiếp theo cho chuyên môn.

Áp dụng quy tắc 50/30/20

Quản lý ngân sách không chỉ đơn giản là thanh toán các hóa đơn đúng hạn mà là việc xác định xem số tiền cần phải chi tiêu và phải chi tiêu cho những khoản mục nào. Quy tắc 50/20/30 là một hướng dẫn phân chia tỷ lệ, theo đó bạn có thể có kế hoạch chi tiêu phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình.

Đầu tiên, hãy dành ra không quá một nửa thu nhập của bạn cho những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống. Bao gồm chi phí ăn uống, tiền thuê nhà, tiền điện nước, hóa đơn cáp truyền hình và internet, chi phí xăng hoặc chi phí di chuyển khác…. 

Bước tiếp theo là dành 20% lương để dành cho mục tiêu tài chính bao gồm tiết kiệm, trả nợ các khoản vay mua sắm, vay mua nhà, xe và đầu tư tài chính hoặc quỹ dự phòng. Danh mục này chỉ nên được bổ sung khi danh mục chi phí thiết yếu đã được xét đến và trước khi bạn kịp nghĩ đến bất cứ điều gì thuộc danh mục chi tiêu cá nhân.

Danh mục cuối cùng là những chi phí không thiết yếu. Một số chuyên gia tài chính xem xét đây là danh mục hoàn toàn linh hoạt nhưng trong cuộc sống hiện đại, nhiều người cho rằng một số thứ thuộc những thứ “xa xỉ” là một phần không thể thiếu với họ. Cũng giống như danh mục chi phí thiết yếu. 30% là tỷ lệ tối đa bạn nên dành cho cuộc sống cá nhân. Chi phí thuộc danh mục này càng ít thì tài chính trong tương lai của bạn càng được đảm bảo khi bạn về hưu.

Áp dụng quy tắc 10 giây khi mua hàng

Bất cứ khi nào bạn lấy một món hàng và thêm nó vào giỏ hàng của mình hãy dừng lại khoảng 10 giây để tự hỏi tại sao bạn lại mua món hàng đó và liệu bạn có thực sự cần nó hay không. Nếu như bạn không tìm thấy một lý do thật sự thuyết phục, hãy trả món đồ này trở lại. Quy tắc này giúp chúng ta không phải bỏ tiền ra để mua những vật dụng không cần thiết.

Thực hiện kiểm tra 72 giờ

Rất khó làm giữ vững tâm trí trước sự cám dỗ của những thông tin quảng cáo và chương trình khuyến mãi khủng đang kích thích sự ham muốn sở hữu của bạn.

Một chiến thuật những chuyên gia tài chính hàng đầu khuyên bạn nên làm là thực hiện “kiểm tra 72 giờ”.

Vì theo chuyên gia hành vi cho rằng, mọi người khi lướt trên các trang thương mại điện tử sẽ dễ rơi vào trạng thái hưng phấn với việc mua sắm. Họ bị thôi thúc phải mua hàng bởi sự ham muốn và những từ khóa quảng cáo. Họ không thể biết được món hàng nào cần mua và không cần thiết phải mua. Sau 72h, họ xem lại giỏ hàng để quyết định mua, thật ngạc nhiên, 70% đã quyết định không mua món nào, 30% quyết định mua một trong số những món hàng mà họ đã chọn trước đó.

Lên danh sách trước khi đi mua sắm

Một trong những cách dễ nhất để tiết kiệm tiền là chỉ đi mua sắm khi bạn đã có một danh sách các thứ cần mua. Vì khi không liệt kê thành danh sách, bạn thường sẽ mua sắm không theo kế hoạch và sẽ dễ rơi vào tình trạng “vung tay quá trán”. Việc mua hàng theo danh sách giúp bạn đảm bảo về chi tiêu và sẽ không mất tiền cho những thứ không cần thiết. Bên cạnh đó, từ danh sách này, bạn có thể ước tính được số tiền cần mang theo khi đi mua sắm.

Theo dõi các khoản chi tiêu

Đã bao giờ bạn tự mình ngồi lại, lấy giấy bút ra và ghi lại những khoản tiền cho dù là nhỏ nhất mà bạn đã chi tiêu trong ngày hay không? Chắc chắn là rất ít bởi ngay cả bản thân bạn cũng không biết mình đã chi tiêu những gì. Nếu bạn không giỏi quản lý nguồn tiền và luôn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn làm ra, bạn cần theo dõi sát sao những khoản chi tiêu, bạn có thể thống kê hằng ngày hoặc thống kê theo tuần. 

Hãy cố gắng kiểm soát số tiền mình đã chi ra nhằm cân bằng hơn các khoản thu chi trong tháng của bạn. Nếu những khoản tiền nào bạn cảm thấy không cần thiết hoặc mình đã hoang phí thì tốt nhất gạt bỏ nó và không chi ra cho tháng sau.

Tiết kiệm từ việc mua sắm online

Mua sắm đã trở thành niềm vui của rất nhiều người, nhưng làm sao để tiết kiệm tiền hiệu quả khi mua sắm?

Ngoài các mẹo phổ biến như mua lúc giảm giá, mua với số lượng lớn,… thì hãy lập cho mình một To-buy list. Bên cạnh đó, mua online vì thường có nhiều lựa chọn để so sánh, bạn cũng có thể đọc bình luận của những người mua trước để ra quyết định, giá mua online cũng thường rẻ hơn và hay có chương trình giảm giá. 

Ngoài ra bạn cũng có tích điểm thông qua việc mua sắm online sử dụng các ứng dụng có hoàn tiền như 100Man, Shopee, Shop Black, Sale Mall,…

Tiết kiệm từ những hành động nhỏ nhất

Không cần đâu xa, hãy bắt đầu tiết kiệm từ những việc làm nhỏ nhất. Hãy quan tâm đến những thứ có thể phát sinh chi phí như:

• Tắt bớt đèn hoặc thiết bị điện nếu không sử dụng đến.
• Lựa chọn cửa hàng có chương trình giảm giá với những sản phẩm tương đương nhau.
• Sử dụng thẻ thành viên để được ưu đãi nhiều hơn.
• Nếu di chuyển gần nhà hoặc gần cơ quan, bạn nên đi bộ để tiết kiệm xăng và có thể tranh thủ vận động cơ thể.
• Không nên chi cho việc giải trí nhiều như xem phim ở rạp, thay vào đó bạn có thể thưởng thức bộ phim hay trên các trang phim online.
• Tự nấu ăn để tiết kiệm và vệ sinh hơn đi ăn tiệm ở ngoài.

Ăn sáng và ăn tối ở nhà

Giảm bớt các bữa ăn sáng và ăn tối tại các quán ăn, nhà hàng sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền kha khá. Cố gắng dậy sớm 30 phút vào buổi sáng và chuẩn bị một bữa ăn sáng tại nhà cùng gia đình. Hoặc nếu có thể hãy chuẩn bị luôn phần cơm trưa để cả nhà có thể mang cơm theo thay vì phải ra các hàng quán ăn, vừa tốn kém mà lại không biết có đảm bảo vệ sinh hay không.

Dành thời gian vào cuối tuần để đi chợ hoặc siêu thị, lập thực đơn cho các bữa ăn trong tuần và chọn mua các loại thực phẩm cần thiết. Việc thay đổi thói quen ăn uống vừa giúp bạn tiết kiệm được chi phí, vừa đảm bảo các bữa ăn đủ dinh dưỡng và hợp vệ sinh.

Gửi tiết kiệm tự động

Gửi tiết kiệm tự động cũng là một cách tiết kiệm tiền hiệu quả. Theo đó, ngân hàng ra mắt các sản phẩm hỗ trợ khách hàng hiện thực hóa các mục tiêu thông qua cách tiết kiệm tiền ngay trong ứng dụng của điện thoại. Bạn chỉ cần đặt lệnh tiết kiệm mục tiêu tự động. Những khoản phí sẽ được gửi tự động vào tài khoản tiết kiệm, bạn không cần phải thao tác, không trì hoãn và không sai lạm vào số tiền đó.

Kết luận

Có rất nhiều cách để giúp chúng ta tối ưu các chi phí hằng ngày và tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Hãy đặt ra cho mình những kế hoạch chi tiêu hợp lý và tuân thủ đúng những kế hoạch đó sẽ giúp bạn cân bằng được tài chính của mình một cách hiệu quả nhất.