Nên Mua Xe Trả Góp Hay Vay Ngân Hàng Thì Ít Lãi Hơn?

Bạn tìm hiểu thì nghe tư vấn về hình thức mua xe trả góp và vay vốn ngân hàng. Bạn cân nhắc không biết nên mua xe trả góp hay vay ngân hàng?

Bài viết này sẽ cung cấp các thông tin giúp bạn tìm hiểu và có thể đưa ra lựa chọn sáng suốt, tối ưu khi quyết đinh mua xe vay tiền trả góp từ ngân hàng.

Hiểu rõ hình thức mua xe trả góp và vay ngân hàng 

Hiểu rõ mua xe trả góp là gì?

Khi mua xe khách hàng thanh toán trước một phần tiền giá tri xe, phần còn lại sẽ vay từ ngân hàng và thanh toán dần từng tháng số tiền gồm cả lãi và gốc theo phương thức trừ dần lùi trong suốt thời gian trả góp.

Mỗi tháng sẽ trả lãi suất cố định trong suốt thời gian vay.

Vay ngân hàng mua xe như thế nào?

Là hình thức vay thế chấp phải có tài sản mới đảm bảo vay vốn, sau khi hoàn tất quá trình vay khách hàng nhận được tiền và dùng số tiền này  để mua xe.

Lãi suất vay sẽ cố định theo 6 tháng hoặc là một năm.

Tìền nợ sẽ thanh toán sau một khoảng thời gian theo thỏa thuận của hợp đồng vay vốn có thể đến 25 năm.

Mua xe trả góp có lợi ích và rủi ro gì?

Lợi ích 

• Ngay khi số tiền bạn có không đủ để thanh toán một lần, bạn vẫn có thể sở hữu được xe mới tốt như mong đợi.
• Chi phí và tiền trả cả gốc và lãi sẽ thanh toán theo định kỳ hạn tháng giúp bạn chủ động hơn trong việc lên kế hoạch tài chính chi tiêu. 
• Tiết kiệm số tiền lớn, có thể dùng số tiền đó đầu tư làm việc khác sinh lời cao.
• Mua xe trả góp mà thanh toán đúng hạn sẽ cải thiện điểm tín dụng cao hơn.

Rủi ro

Đa số các trường hợp khi bạn mua xe tại đại lý, nhân viên tư vấn bán xe cũng sẽ là người hướng dẫn thủ tục vay vốn, nếu mối quan hệ giữa nhân viên với các ngân hàng hoặc đơn vị tài chính không tốt thì bạn sẽ có nhiều rủi ro:

• Phải trả lãi suất cao
• Mất thời gian dài để thẩm định thủ tục, khách hàng sẽ lâu được nhận xe
• Số tiền bỏ ra mua bảo hiểm, lốp xe rất lớn
• Không được tự ý thay đổi động cơ chi tiết màu xe,.. cho đến khi thanh toán xong số tiền và hoàn thành hợp đồng.
• Phát sinh nhiều chi phí khác phức tạp

Vay ngân hàng mua xe có lợi ích và rủi ro gì?

Lợi ích 

• Ngân hàng có nhiều gói vay mua xe, chương trình hỗ trợ mua xe với các ưu đãi hấp dẫn.
• Tùy vào từng ngân hàng thời gian vay hơn 5 đến 20 năm.
• Vay đến 70 – 80% giá trị xe.
• Hợp đồng vay uy tín chất lượng, an toàn được đảm bảo đúng pháp luật.

Rủi ro

• Nếu số vốn vay quá nhiều mà không đủ khả năng chi trả sẽ dẫn đến nợ xấu, trường hợp xấu nhất có thể bị cơ quan có thẩm quyền tịch thu tài sản, thu hồi lại xe.
• Khi thanh toán trước thời hạn vẫn chịu rủi ro về phí phạt, nên cân nhắc khoản vay và chi trả hợp lý.
• Nếu bạn kí hợp đồng vay với mức lãi suất cố định, thì sẽ bị thiệt vì các ngân hàng trong một năm có 4 lần thay đổi mức lãi suất. 

Nên mua xe trả góp hay vay ngân hàng? 

Mua xe trả góp hay vay ngân hàng thực chất điều phải trả số tiền nhiều hơn giá trị của xe sau một khoản thời gian dài.

Tùy theo tình hình tài chính và khả năng chi trả bạn có thể chọn 1 phương án phù hợp.

Nếu bạn có mục đích mua xe để kinh doanh hay để cho thuê tăng thu nhập thì lời khuyên là nên vay ngân hàng mua xe.

Giải đáp một số câu hỏi thường gặp về việc nên mua xe trả góp hay vay ngân hàng.

Nên chọn đơn vị tài chính hay ngân hàng để vay tiền mua xe trả góp?

Việc vay vốn để mua xe trả góp là một công đoạn phức tạp, khi đi mua xe thì cần có một người chuyên về thủ tuc trả góp hướng dẫn hỗ trợ bạn, thường là nhân viên bán hàng làm cầu nối để bạn mua xe trả góp.

 Tại các đại lý bán xe sẽ liên kết với các đơn vị tài chính hoặc ngân hàng giúp bạn vay vốn phần còn lại để mua xe trả góp.

Khi đó, bạn nên chủ động tìm hiểu các chính sách cho vay giữa các ngân hàng để so sánh và chọn được, ngân hàng uy tín, hỗ trợ vay lãi suất thấp, ưu đãi hấp dẫn.

Lãi suất vay mua xe trả góp tính như thế nào?

Có thể áp dụng cách tính sau:

Tiền gốc phải trả = tổng tiền vay/ tổng thời gian vay (tháng)

tiền lãi cần trả = tiền gốc còn lại/ 12 tháng* lãi suất

Hình sau đây sẽ giúp bạn dễ hình dung cách tính lãi suất.

Thu nhập không ổn định vay trả góp có được không?

Nếu thu nhập không ổn đinh bạn có thể vay trả góp được. 

Tuy nhiên để tránh bị áp lực thì bạn nên vay khi đã trả trước 40 – 50% giá trị xe, phần còn lại bạn có thể đảm bảo trích ra một số tiền cố định từ thu nhập hàng tháng.

Ngoài ra, bạn có thể thu nhập từ chính xe mới mua từ việc cho thuê lại hoặc chạy grab kiếm thêm thu nhập. Như vậy sẽ giúp giải quyết vấn đề thu nhập không ổn định.

Kết luận

Hy vọng qua bài viết từ mbhicollection này, bạn có thể đưa ra lựa chọn tối ưu cho câu hỏi  “Nên mua xe trả góp hay vay ngân hàng?”

Lời khuyên, bạn nên chọn phương án đi vay ngân hàng để mua xe sẽ uy tín và minh bạch, hợp đồng sẽ được giám sát dưới pháp luật. 

Nên đi vay khi bạn có khả năng mua xe với số tiền ban đầu từ 30 – 40% giá trị xe.

Và cần phải có kế hoạch tài chính rõ ràng để trả nợ ngân hàng, phù mức thu nhập của bạn mà vẫn đảm bảo tiền chi phí sinh hoạt, trang trải cuộc sống.